NIS2 voor financieel adviseurs

Financieel adviseurs vallen niet rechtstreeks onder NIS2. De verplichtingen bereiken adviseurs via de financiële instellingen waarmee zij samenwerken en via zakelijke klanten die zelf onder de wet vallen. ClickOn, managed service provider (MSP) voor het MKB en zelf ISO 27001-gecertificeerd sinds 2021, levert compliant werkplekbeheer dat de NIS2-maatregelen standaard ingebouwd heeft.

Vallen financieel adviseurs onder NIS2?

Financieel adviseurs vallen niet rechtstreeks onder NIS2. Financiële advisering staat niet in bijlage 1 of 2, ongeacht de omvang van het kantoor. De plicht ontstaat alleen indirect, via de opdrachtgever.

De keten is de route waarlangs NIS2 wel binnenkomt. Opdrachtgevers die zelf onder NIS2 vallen, moeten hun toeleveringsketen beheersen en leggen hun beveiligingseisen daarom contractueel door aan de bedrijven die voor hen werken. Dat gebeurt in deze situaties:

• Geldverstrekkers, verzekeraars en banken beoordelen hun ketenpartners en zetten hun eigen eisen door in de samenwerkingsovereenkomst.
• Zakelijke klanten met een eigen zorgplicht nemen hun adviseur mee in de beoordeling van hun toeleveringsketen.
• De Wft-zorgplicht stelt eisen aan dossiervorming en klantbelang, maar bevat geen concrete beveiligingsmaatregelen. Wat een aanbieder uitvraagt komt daardoor uit een ander kader dan wat de AFM toetst.

Ook DORA geldt voor de meeste advieskantoren niet rechtstreeks, op twee gronden. Voor verzekerings-, herverzekerings- en nevenverzekeringstussenpersonen kent DORA een vrijstelling voor kleine en middelgrote ondernemingen. Hypotheek- en kredietadviseurs zijn in de verordening niet als financiële entiteit aangewezen; een vermogensbeheerder valt als beleggingsonderneming wél rechtstreeks onder DORA.

Wat de Cyberbeveiligingswet verandert

Wat NIS2-plichtige opdrachtgevers van je eisen

NIS2-plichtige opdrachtgevers eisen van financieel adviseurs aantoonbare beveiligingsmaatregelen, meestal als beveiligingsvragenlijst bij een aanbesteding of contractverlenging. De vragen komen telkens op hetzelfde neer:

• Multifactorauthenticatie (MFA) op alle accounts, ook voor uitvoerend personeel.
• Geteste back-ups van projectdata, calculaties en administratie, met een hersteltermijn.
• Tijdige updates en patching van werkplekken, servers en software.
• Toegangsbeheer: wie kan bij tekeningen, contracten en persoonsgegevens en wordt toegang ingetrokken bij uitdiensttreding.
• Incidentafspraken: bij wie meld je een hack of datalek en hoe snel.
• Steeds vaker een certificaat zoals ISO 27001 of in het MKB de NIS2 Supply Chain-certificering, als bewijs dat de maatregelen structureel geborgd zijn.

Een niet-ingevulde vragenlijst is genoeg om een bieding terzijde te laten leggen. Opdrachtgevers lopen zelf boete- en aansprakelijkheidsrisico onder NIS2, met boetes tot 10 miljoen euro of 2 procent van de wereldwijde jaaromzet voor essentiële entiteiten en 7 miljoen euro of 1,4 procent voor belangrijke entiteiten (NIS2-richtlijn, 2022). Dat risico nemen ze niet over van een leverancier die het bewijs niet heeft.

De ICT van een financieel advieskantoor en waar NIS2 die raakt

ClickOn beheert de digitale werkplek: Microsoft 365, de apparaten die eraan hangen en de accounts die erop inloggen. Dat is het deel van je ICT waar de beveiligingsvragenlijst van een opdrachtgever vrijwel volledig over gaat. Het adviespakket, de portalen van aanbieders en het beleidswerk vallen erbuiten en dat staat hieronder net zo expliciet.

Wat je gebruikt	Waar de eis op landt	ClickOn
Microsoft 365: mail, klantdossiers en adviesrapporten	Inkomensgegevens, vermogensoverzichten en adviesrapporten lopen per mail. Dit is het eerste waar een aanbieder naar vraagt.	Beheerd
Laptops en telefoons bij klantgesprekken	Adviesgesprekken vinden bij de klant thuis of op kantoor plaats, met dossiers op het toestel.	Beheerd
Accounts van adviseurs, binnendienst en inleen	Kleine kantoren delen makkelijk inloggegevens voor aanbiedersportalen. Dat is precies wat niet kan als je namens een klant handelt.	Beheerd
Advies- en klantdossiersoftware	De registratie van klantdossiers en adviestrajecten. De leverancier beveiligt de applicatie, jij bepaalt wie inlogt en met welke rechten.	Buiten scope, toegang wel beheerd
Portalen van aanbieders en vergelijkingssoftware	Externe systemen met eigen inloggegevens waarmee namens klanten wordt gehandeld.	Buiten scope, toegang wel beheerd

De regel erachter is simpel: alles wat via een Microsoft 365-account bereikbaar is, richt ClickOn in volgens de norm en bewijst het maandelijks. Alles wat een eigen applicatie of installatie is, blijft van jou of van je leverancier, met uitzondering van wie er toegang toe krijgt en vanaf welk apparaat. Dat laatste is in de praktijk de helft van de vragenlijst.

Het ICT-deel van NIS2, aantoonbaar geregeld

Vraagt je opdrachtgever om bewijs? ClickOn richt het ICT-deel van je NIS2-traject in, of beheert je werkplekken met de maatregelen standaard ingebouwd.

Bekijk het NIS2-trajectBekijk werkplekbeheer

NIS2 ook voor andere branches in zakelijke dienstverlening

• NIS2 voor accountantskantoren
• NIS2 voor administratiekantoren
• NIS2 voor advocatenkantoren
• NIS2 voor arbodiensten
• NIS2 voor assurantietussenpersonen
• NIS2 voor auditbureaus
• NIS2 voor bedrijfsadviesbureaus
• NIS2 voor bedrijfsmakelaars
• NIS2 voor belastingadvieskantoren
• NIS2 voor callcenters
• NIS2 voor compliance adviesbureaus
• NIS2 voor deurwaarderskantoren
• NIS2 voor detacheringsbureaus
• NIS2 voor hypotheekadviseurs
• NIS2 voor incassobureaus
• NIS2 voor inkoopadviesbureaus
• NIS2 voor interim managementbureaus
• NIS2 voor loopbaancoachingsbureaus
• NIS2 voor marktonderzoeksbureaus
• NIS2 voor mediationbureaus
• NIS2 voor notariskantoren
• NIS2 voor octrooibureaus
• NIS2 voor outplacementbureaus
• NIS2 voor pensioenadvieskantoren
• NIS2 voor recruitmentbureaus
• NIS2 voor re integratiebureaus
• NIS2 voor salarisadministratiekantoren
• NIS2 voor subsidieadviesbureaus
• NIS2 voor trainings en opleidingsbureaus
• NIS2 voor uitzendbureaus
• NIS2 voor vermogensbeheerders
• NIS2 voor vertaalbureaus

Andere normen die voor financieel adviseurs meespelen

Naast de Cyberbeveiligingswet vragen opdrachtgevers en toezichthouders bij financieel adviseurs regelmatig naar de normen hieronder. Ze overlappen met de maatregelen op deze pagina, maar hebben elk een eigen grondslag.

ISO 27001

ISO 27001 is de internationale norm voor informatiebeveiliging en het bewijsstuk dat opdrachtgevers het vaakst uitvragen. De norm toont aan dat maatregelen structureel geborgd zijn in plaats van incidenteel geregeld en overlapt grotendeels met de zorgplicht uit de Cyberbeveiligingswet.

AVG

In je dossiers staan inkomen, vermogen, schulden, gezinssituatie en toekomstplannen van je klanten. Dat is een completer beeld dan een bank of verzekeraar afzonderlijk heeft, bij een klein kantoor zonder eigen IT-afdeling. De AVG verplicht tot passende technische en organisatorische maatregelen en geldt ongeacht de omvang van je kantoor. De Autoriteit Persoonsgegevens handhaaft bij een datalek als die maatregelen niet aantoonbaar zijn.

Veelgestelde vragen over NIS2 voor financieel adviseurs

Valt een financieel adviseur onder NIS2?

Nee. Financiële advisering staat niet in bijlage 1 of 2 van de Cyberbeveiligingswet. De eisen komen binnen via geldverstrekkers, verzekeraars en banken die hun ketenpartners beoordelen en via zakelijke klanten met een eigen zorgplicht.

Val ik als financieel adviseur onder DORA?

Voor verzekerings-, herverzekerings- en nevenverzekeringstussenpersonen kent DORA een vrijstelling voor kleine en middelgrote ondernemingen. Advieskantoren die daar niet onder vallen, zoals hypotheek- en kredietadviseurs, zijn in de verordening niet als financiële entiteit aangewezen en vallen er langs die weg buiten. Dat is het verschil met een vermogensbeheerder, die als beleggingsonderneming wél rechtstreeks onder DORA valt.

Dekt de Wft-zorgplicht dit al af?

Nee. De Wft stelt eisen aan dossiervorming en klantbelang maar bevat geen concrete beveiligingsmaatregelen. Wat een aanbieder uitvraagt komt daardoor uit een ander kader dan wat de AFM toetst.

Waarom is het klantdossier van een adviseur zo compleet?

Omdat het inkomen, vermogen, schulden, gezinssituatie en toekomstplannen combineert. Dat is een completer beeld dan een bank of verzekeraar afzonderlijk heeft en het staat bij een klein kantoor.

Welk deel van de ICT van een financieel advieskantoor valt buiten de scope van ClickOn?

Buiten scope vallen de advies- en klantdossiersoftware en de portalen van aanbieders en vergelijkingssoftware. Wie daarop inlogt en met welke rechten, beheert ClickOn wel.