NIS2 voor hypotheekadviseurs

Hypotheekadviseurs vallen niet rechtstreeks onder NIS2. De verplichtingen bereiken hypotheekadviseurs vrijwel altijd via één route: de geldverstrekker, die zijn eigen eisen doorzet in de aansluitovereenkomst of bij verlenging daarvan. ClickOn, managed service provider (MSP) voor het MKB en zelf ISO 27001-gecertificeerd sinds 2021, levert compliant werkplekbeheer dat de NIS2-maatregelen standaard ingebouwd heeft.

Vallen hypotheekadviseurs onder NIS2?

Hypotheekadviseurs vallen niet rechtstreeks onder NIS2. Hypotheekbemiddeling staat niet in bijlage 1 of 2, ongeacht de omvang van het kantoor. De plicht ontstaat alleen indirect, via de opdrachtgever.

De keten is de route waarlangs NIS2 wel binnenkomt. Opdrachtgevers die zelf onder NIS2 vallen, moeten hun toeleveringsketen beheersen en leggen hun beveiligingseisen daarom contractueel door aan de bedrijven die voor hen werken. Dat gebeurt in deze situaties:

• Geldverstrekkers en serviceproviders beoordelen wie er namens het kantoor aanvragen indient en welke beveiliging daarbij hoort. Wie de vragenlijst bij verlenging niet kan invullen, verliest niet één klant maar het kanaal waarlangs alle omzet loopt.
• Berichtenverkeer met de keten: aanvragen, taxaties en documenten gaan via gestandaardiseerde koppelingen naar geldverstrekker en notaris. Elke schakel stelt eisen aan de inlog.
• Identiteitsdocumenten: kopieën van paspoort, salarisstrook en werkgeversverklaring staan in het dossier, vaak ook in de mailbox.

Ook DORA geldt niet rechtstreeks voor een hypotheekadvieskantoor. Hypotheekbemiddeling is in de verordening niet als financiële entiteit aangewezen, dus het kantoor valt er langs die weg buiten en niet via een vrijstelling. Bemiddel je daarnaast in verzekeringen, dan geldt voor verzekeringstussenpersonen een vrijstelling voor kleine en middelgrote ondernemingen. Een vermogensbeheerder valt als beleggingsonderneming wél rechtstreeks onder DORA.

Wat de Cyberbeveiligingswet verandert

Wat NIS2-plichtige opdrachtgevers van je eisen

NIS2-plichtige opdrachtgevers eisen van hypotheekadviseurs aantoonbare beveiligingsmaatregelen, meestal als beveiligingsvragenlijst bij een aanbesteding of contractverlenging. De vragen komen telkens op hetzelfde neer:

• Multifactorauthenticatie (MFA) op alle accounts, ook voor uitvoerend personeel.
• Geteste back-ups van projectdata, calculaties en administratie, met een hersteltermijn.
• Tijdige updates en patching van werkplekken, servers en software.
• Toegangsbeheer: wie kan bij tekeningen, contracten en persoonsgegevens en wordt toegang ingetrokken bij uitdiensttreding.
• Incidentafspraken: bij wie meld je een hack of datalek en hoe snel.
• Steeds vaker een certificaat zoals ISO 27001 of in het MKB de NIS2 Supply Chain-certificering, als bewijs dat de maatregelen structureel geborgd zijn.

Een niet-ingevulde vragenlijst is genoeg om een bieding terzijde te laten leggen. Opdrachtgevers lopen zelf boete- en aansprakelijkheidsrisico onder NIS2, met boetes tot 10 miljoen euro of 2 procent van de wereldwijde jaaromzet voor essentiële entiteiten en 7 miljoen euro of 1,4 procent voor belangrijke entiteiten (NIS2-richtlijn, 2022). Dat risico nemen ze niet over van een leverancier die het bewijs niet heeft.

De ICT van een hypotheekadvieskantoor en waar NIS2 die raakt

ClickOn beheert de digitale werkplek: Microsoft 365, de apparaten die eraan hangen en de accounts die erop inloggen. Dat is het deel van je ICT waar de beveiligingsvragenlijst van een opdrachtgever vrijwel volledig over gaat. Het adviespakket, het ketenberichtenverkeer en het beleidswerk vallen erbuiten en dat staat hieronder net zo expliciet.

Wat je gebruikt	Waar de eis op landt	ClickOn
Microsoft 365: mail, klantdossiers en aanvragen	Salarisstroken, identiteitsbewijzen en offertes lopen per mail. Bij een overdracht is dit ook de plek waar betaalinstructies langskomen.	Beheerd
Laptops en telefoons bij klantgesprekken	Adviesgesprekken vinden 's avonds bij klanten thuis plaats, met complete dossiers op het toestel.	Beheerd
Accounts van adviseurs en binnendienst	Wie namens het kantoor een aanvraag mag indienen bij een geldverstrekker, is geen instelling maar een bevoegdheid. Gedeelde inloggegevens maken dat oncontroleerbaar.	Beheerd
Advies- en aanvraagsoftware	De registratie van dossiers en de opbouw van de aanvraag. De leverancier beveiligt de applicatie, jij bepaalt wie inlogt en met welke rechten.	Buiten scope, toegang wel beheerd
Ketenberichtenverkeer en portalen van geldverstrekkers	Externe voorzieningen met eigen inloggegevens en eigen eisen van de beheerder.	Buiten scope, toegang wel beheerd

De regel erachter is simpel: alles wat via een Microsoft 365-account bereikbaar is, richt ClickOn in volgens de norm en bewijst het maandelijks. Alles wat een eigen applicatie of installatie is, blijft van jou of van je leverancier, met uitzondering van wie er toegang toe krijgt en vanaf welk apparaat. Dat laatste is in de praktijk de helft van de vragenlijst.

Het ICT-deel van NIS2, aantoonbaar geregeld

Vraagt je opdrachtgever om bewijs? ClickOn richt het ICT-deel van je NIS2-traject in, of beheert je werkplekken met de maatregelen standaard ingebouwd.

Bekijk het NIS2-trajectBekijk werkplekbeheer

NIS2 ook voor andere branches in zakelijke dienstverlening

• NIS2 voor accountantskantoren
• NIS2 voor administratiekantoren
• NIS2 voor advocatenkantoren
• NIS2 voor arbodiensten
• NIS2 voor assurantietussenpersonen
• NIS2 voor auditbureaus
• NIS2 voor bedrijfsadviesbureaus
• NIS2 voor bedrijfsmakelaars
• NIS2 voor belastingadvieskantoren
• NIS2 voor callcenters
• NIS2 voor compliance adviesbureaus
• NIS2 voor deurwaarderskantoren
• NIS2 voor detacheringsbureaus
• NIS2 voor financieel adviseurs
• NIS2 voor incassobureaus
• NIS2 voor inkoopadviesbureaus
• NIS2 voor interim managementbureaus
• NIS2 voor loopbaancoachingsbureaus
• NIS2 voor marktonderzoeksbureaus
• NIS2 voor mediationbureaus
• NIS2 voor notariskantoren
• NIS2 voor octrooibureaus
• NIS2 voor outplacementbureaus
• NIS2 voor pensioenadvieskantoren
• NIS2 voor recruitmentbureaus
• NIS2 voor re integratiebureaus
• NIS2 voor salarisadministratiekantoren
• NIS2 voor subsidieadviesbureaus
• NIS2 voor trainings en opleidingsbureaus
• NIS2 voor uitzendbureaus
• NIS2 voor vermogensbeheerders
• NIS2 voor vertaalbureaus

Andere normen die voor hypotheekadviseurs meespelen

Naast de Cyberbeveiligingswet vragen opdrachtgevers en toezichthouders bij hypotheekadviseurs regelmatig naar de normen hieronder. Ze overlappen met de maatregelen op deze pagina, maar hebben elk een eigen grondslag.

ISO 27001

ISO 27001 is de internationale norm voor informatiebeveiliging en het bewijsstuk dat opdrachtgevers het vaakst uitvragen. De norm toont aan dat maatregelen structureel geborgd zijn in plaats van incidenteel geregeld en overlapt grotendeels met de zorgplicht uit de Cyberbeveiligingswet.

AVG

In je dossiers zitten identiteitsbewijzen, salarisstroken en inkomensgegevens in hypotheekdossiers. Met een adres, een inkomen, een identiteitsbewijs en een aanstaande overdracht met een groot bedrag en een korte termijn is zo'n dossier de combinatie waarmee een overdracht gekaapt wordt, vrijwel altijd via de mail. De AVG verplicht tot passende technische en organisatorische maatregelen en geldt ongeacht de omvang van je kantoor. De Autoriteit Persoonsgegevens handhaaft bij een datalek als die maatregelen niet aantoonbaar zijn.

Veelgestelde vragen over NIS2 voor hypotheekadviseurs

Valt een hypotheekadviseur onder NIS2?

Nee. Hypotheekbemiddeling staat niet in bijlage 1 of 2 van de Cyberbeveiligingswet. De eisen komen vrijwel altijd via één route binnen: de geldverstrekker, die ze doorzet in de aansluitovereenkomst of bij verlenging.

Val ik als hypotheekadviseur onder DORA?

Een hypotheekadviseur is in de verordening niet als financiële entiteit aangewezen en valt er langs die weg buiten, niet via een vrijstelling. Een vermogensbeheerder valt als beleggingsonderneming wél rechtstreeks onder DORA.

Waarom is een hypotheekdossier zo'n aantrekkelijk doelwit?

Het combineert een adres, een inkomen, een identiteitsbewijs en een aanstaande overdracht met een groot bedrag en een korte termijn. Dat is de combinatie waarmee een overdracht gekaapt wordt en dat gebeurt vrijwel altijd via de mail.

Wat verlies ik als ik de vragenlijst bij verlenging niet kan invullen?

Niet één klant maar het kanaal waarlangs alle omzet loopt. De aansluiting bij geldverstrekkers is voor een hypotheekadvieskantoor de harde afhankelijkheid.

Welk deel van de ICT van een hypotheekadvieskantoor valt buiten de scope van ClickOn?

Buiten scope vallen de advies- en aanvraagsoftware en het ketenberichtenverkeer en de portalen van geldverstrekkers. Wie daarop inlogt en met welke rechten, beheert ClickOn wel.